Visaptverošs klientu pienācīgas pārbaudes kontrolsaraksts, kas palīdz uzņēmumiem identificēt klientu riskus, nodrošinot datus, pārbaudot identitāti, pārbaudot sankcijas, novērtējot riskus, uzraudzot darbības un ziņojot par aizdomīgu uzvedību, lai izpildītu likumiskās prasības un novērstu draudus.
Klientu pienācīgas pārbaudes kontrolsaraksts
Saturs
0/0
Klientu pienācīgas pārbaudes (CDD) kontrolsaraksts ir kritiska jebkura uzņēmuma atbilstības programmas daļa. Šis dokuments palīdz uzņēmumiem identificēt un novērtēt riskus, kas saistīti ar viņu klientiem. Lai mazinātu šos potenciālos draudus, uzņēmumiem jāapkopo informācija par saviem klientiem un jāveic soļi tās pārbaudei. Šajā rakstā mēs apspriedīsim CDD kontrolsarakstas galvenās sastāvdaļas un sniegsim piemērus, kā pabeigt katru soli.
Klientu pienācīgas pārbaudes kontrolsarakstas nozīme
CDD veikšana ir svarīgs process jebkurai organizācijai vai finanšu iestādei. Aizpildot dokumentu, kurā izklāstīti nepieciešamie soļi, uzņēmumi var nodrošināt, ka viņi izpilda savas likumiskās un normatīvās prasības. Turklāt CDD atbilstības kontrolsaraksts var palīdzēt uzņēmumiem identificēt un novērtēt potenciālos biznesa veikšanas riskus ar dažiem klientiem. Veicot nepieciešamos pasākumus šo risku mazināšanai, uzņēmumi un finanšu iestādes var aizsargāt sevi no potenciāliem finanšu zaudējumiem.
Kas var gūt labumu no klientu pienācīgas pārbaudes kontrolsarakstas?
Uzņēmumi, kas darbojas ar klientiem
Viņi visi var gūt labumu no CDD kontrolsarakstas, kas palīdz viņiem izvairīties no jebkādiem likumiskiem vai finanšu nepatikumiem, kas var rasties no nepietiekamas klientu pārbaudes. Sekojot kontrolsarakstas soļiem, viņi var būt pārliecināti, ka viņi veic nepieciešamos piesardzības pasākumus, lai izvairītos no jebkādām potenciālām problēmām.
Uzņēmumi, kuriem jāievēro AML noteikumi
Naudas atmazgāšanas novēršanas (AML) noteikumi prasa uzņēmumiem veikt papildu pasākumus, lai novērstu kriminālās darbības finansējumu. Daļa no šiem normatīvajiem pienākumiem ietver CDD pabeigšanu. Ar šo kontrolsarakstu uzņēmumi var nodrošināt, ka viņi turpina ievērot AML noteikumus.
Jebkura organizācija vai finanšu iestāde, kas vēlas aizsargāt sevi no finanšu riskiem, kas saistīti ar saviem klientiem
Šāds dokuments var palīdzēt uzņēmumiem identificēt un novērtēt jebkādus potenciālos draudus, ko rada viņu klienti. Veicot pasākumus šo risku mazināšanai, uzņēmumi var aizsargāt sevi no finanšu zaudējumiem, kas varētu rasties.
Izpētes mūsu klientu pienācīgas pārbaudes kontrolsaraksts
Klientu pienācīgas pārbaudes kontrolsaraksts
Pārbaudiet savu tīklu un sistēmu drošību un nodrošiniet, ka jūsu darbinieki ir apmācīti datu drošības labākajā praksē.
Kāpēc informācijas nodrošināšana ir svarīga?
Lai aizsargātu jūsu uzņēmumu no jebkādiem potenciāliem finanšu zaudējumiem, kas varētu rasties, ja kāda no jūsu klientu identitātes tiek nozagta. Turklāt, ja jūsu sistēmas tiek pārkāptas, jūs varētu tikt pakļauts smagiem naudas soļiem no normatīvajām iestādēm.
Kā nodrošināt savu informāciju?
Pirmkārt, jums jābūt iekšējiem kontroles pasākumiem un datu drošības politikai, kas izklāsta pamatotas prasības, kuras jums jāveic, lai aizsargātu savus tīklus un sistēmas. Pēc tam pārbaudiet, ka visi jūsu darbinieki ir apmācīti datu drošības labākajā praksē, piemēram, neparoles dalīšana vai failu lejupielāde no neuzticamiem avotiem.
Kādus rīkus izmantot informācijas nodrošināšanai?
Ugunsmūri – lai aizsargātu savus tīklus no ārējiem draudiem
Ielaušanās noteikšanas sistēmas – lai uzraudzītu savus tīklus aizdomīgai darbībai
Datu zuduma novēršanas programmatūra – lai novērstu sensitīvu datu noplūdes
Datu šifrēšana – lai aizsargātu savus datus pārsūtīšanas laikā
Piekļuves kontrole – lai ierobežotu darbinieku piekļuvi sensitīviem datiem
Darbinieku apmācība – lai izglītotu savus darbiniekus par datu drošības labāko praksi
Kiberdrošības apdrošināšana – lai finanšu ziņā aizsargātu savu uzņēmumu datu pārkāpuma gadījumā
Apkopojiet un apstipriniet savu klientu vārdus, adreses, dzimšanas datumus un citu identificējošo informāciju.
Kāpēc klientu identitātes pārbaude ir svarīga?
Tas palīdz nodrošināt, ka jūs veiciet pamatotas prasības, lai apstiprinājāt, ka klienti ir tie, par kuriem viņi sevi uzskata. Rezultātā tas palīdzēs novērst identitātes zādzību un krāpšanu, kā arī ievērot AML noteikumus.
Kā pārbaudīt klientu identitāti?
Apkopojiet viņu informāciju tiešsaistes formas vai Pazīstiet savu klientu (KYC) anketas ceļā un pārbaudiet, ka tā atbilst jūsu ierakstiem. Pēc tam jums jāapstiprina, ka detaļas ir pareizas, iegūstot viņu identifikācijas dokumentu kopijas, piemēram, pasēs vai vadītāja apliecības.
Kādus rīkus izmantot klientu identitātes pārbaudei?
Tiešsaistes formas un/vai KYC anketas – klientu informācijas apkopošanai
Meklējiet savu klientu vārdus sankciju sarakstos, lai nodrošinātu, ka jūs nedarbojas ar nevienu ierobežotu personu vai subjektu.
Kāpēc sankciju pārbaude ir svarīga?
Ja jūs darbojas ar kādu, kurš ir pakļauts sankcijām, jūs varētu saskarties ar smagiem naudas soļiem vai pat cietumsodu. Tāpēc jums jāpārbauda sankcijas pirms jebkādu biznesa darījumu uzsākšanas.
Kā pārbaudīt sankcijas?
Visizplatītākais ir meklēt savu klientu vārdus sankciju sarakstos. Šos sarakstus parasti uztur valdības aģentūras, tiesībaizsardzības iestādes vai finanšu iestādes, kas nozīmē, ka tie satur precīzu un aktuālu informāciju.
Kādus rīkus izmantot sankciju pārbaudei?
Sankciju saraksti – lai pārbaudītu, vai jūsu klienti ir ierobežotas personas vai subjekti
Valdības aģentūras un/vai finanšu iestādes – precīzai un aktuālai informācijai
Pēc tam, kad esat apkopojis un pārbaudījis viņu informāciju, jums jānovērtē saistītais klientu riska profils.
Kāpēc klientu riska novērtējums ir svarīgs?
Novērtējot, cik iespējams, ka viņi izdarīs krāpšanu vai vai ir naudas atmazgāšanas riski, palīdz jums noteikt pienācīgas pārbaudes līmeni, kas nepieciešams katram klientu tipam. Piemēram, augsta riska klientu tipi būs jāveic stingrākas pārbaudes nekā zema riska līmeņa.
Kā veikt klientu riska novērtējumu?
Jūs varat novērtēt savus individuālos klientus, pamatojoties uz faktoriem, piemēram, viņu izcelsmes valsti, nozari un darījumu vēsturi. To darot, jūs iegūsiet labāku priekšstatu par to, kuri ir jūsu augstāka riska klienti un tāpēc prasa vairāk pienācīgas pārbaudes.
Kādus rīkus izmantot klientu riska novērtējumam?
Punktu piešķiršana – novērtējumiem, pamatojoties uz noteiktiem klientu riska faktoriem
Valsts riska novērtējumi – lai pārbaudītu kopējo riska līmeni klientu atrašanās vietā
Nozares riska novērtējumi – lai pārbaudītu nozarei raksturīgo riska līmeni
Atkarībā no jūsu novērtējuma rezultātiem, jums var būt nepieciešams apkopot papildu detaļas no saviem klientiem.
Kāpēc papildu informācijas apkopošana ir svarīga?
Tas palīdz tālāk pārbaudīt viņu identitāti un novērtēt viņu riska līmeņus. Piemēram, jūs varētu nolemt pieprasīt viņu finanšu pārskatu kopijas.
Kā apkopot papildu informāciju?
Jūs varat pieprasīt nepieciešamos dokumentus tieši no sava klienta vai tiešsaistes formas ceļā. Kad tie ir jums, pārbaudiet, ka informācija atbilst tam, kas jums jau ir failā.
Kādus rīkus izmantot papildu informācijas apkopošanai?
Tiešsaistes formas – lai pieprasītu oficiālu dokumentu no sava klienta
Papildu dokumenti, piemēram, bankas izraksti – lai veiktu tālāku klientu riska kategoriju novērtējumu
Pēc tam, kad esat apkopojis visu nepieciešamo informāciju, jums jāpārbauda tā, lai nodrošinātu, ka viss ir pareizi.
Kāpēc tālāku detaļu pārbaude ir svarīga?
To darot, tas palīdz aizsargāt jūsu uzņēmumu pret krāpšanu un potenciālo naudas atmazgāšanas risku. Lai to izdarītu, jums var būt nepieciešams apstiprinājums par klientu adresi vai darba vietu, piemēram.
Kā pārbaudīt tālākas detaļas?
Ir vairāki veidi, kā to izdarīt, piemēram, zvanīt klientam vai viņam sūtīt vēstuli. Jūs varat arī izmantot trešo pušu pakalpojumus kā neatkarīgu avotu, lai pārbaudītu viņu identitāti un/vai adresi.
Kādus rīkus izmantot tālāku detaļu pārbaudei?
Tālruņa zvani – lai tiešā veidā sazinātos ar klientu
Vēstules – lai pārbaudītu klientu adresi
Trešo pušu pakalpojumi – papildu pārbaudes procesam, piemēram, identitātes pārbaude vai adreses apstiprinājums
Atkarībā no procesa rezultātiem līdz šim, jums var būt nepieciešams veikt papildu klientu pārbaudi.
Kāpēc fona pārbaudes ir svarīgas?
Tas palīdz tālāk novērtēt klientu riska līmeni un nodrošina, ka viņi ir tie, par kuriem viņi sevi uzskata. Šajā posmā jums jāpārbauda viņu kriminālā vēsture vai finanšu vēsture, ja tas tiek uzskatīts par nepieciešamu.
Kā veikt fona pārbaudes?
Meklējot tiešsaistes datu bāzes vai nolīgstot profesionālu pakalpojumu. Kad jums ir nepieciešamā informācija, jums jāpārskata tā rūpīgi, lai meklētu jebkādus brīdinājuma signālus.
Kādus rīkus izmantot fona pārbaudei?
Tiešsaistes datu bāzes
Profesionāli pakalpojumi
Kredīta pārskati
Globālie uzraudzības saraksti – lai pārbaudītu jebkādas sankcijas vai kriminālās iedarbības
Ja jūs joprojām neesat pārliecināts par konkrētu klientu, jūs vienmēr varat nolīgt kādu, kas jūs pārstāv likumā.
Kāpēc advokāta nolīgšana ir svarīga?
Viņi var sniegt eksperta padomu par jūsu pieeju klientu pienācīgas pārbaudes procedūrām un nodrošināt, ka viss tiek darīts pareizi. Advokāts var arī palīdzēt atrisināt jebkādas juridiskas problēmas, kas var rasties, strādājot ar klientiem.
Kā nolīgt advokātu?
Jūs varat meklēt tiešsaistē vai lūgt ieteikumus no sava tīkla. Kad esat atraduši dažus potenciālos kandidātus, pārbaudiet viņu kvalifikāciju un pieredzi, lai nodrošinātu, ka viņi ir piemēroti darbam. Pēc tam intervējiet viņus, lai redzētu, vai viņi būtu laba izvēle jūsu uzņēmumam.
Kādus rīkus izmantot advokāta nolīgšanai?
Tiešsaistes meklēšana – potenciālo kandidātu atrašanai
Direktoriji – lai meklētu kvalificētus advokātus
Kvalifikācijas un pieredzes pārskats – lai nodrošinātu, ka kandidāts ir laba izvēle darbam
Pat pēc tam, kad esat pabeidzis klientu pienācīgas pārbaudes procesu, jums joprojām jāseko viņu darbībai.
Kāpēc klientu darbības uzraudzīšana ir svarīga?
Lai pārbaudītu, ka viņi neveic aizdomīgus darījumus un dod jums iespēju reaģēt, ja viņi to dara. Ja pamanāt, ka galvenais klients veic lielus vai biežus izņemšanas, piemēram, jums jāpārbauda tālāk, lai meklētu iespējamās naudas atmazgāšanas pazīmes.
Kā uzraudzīt klientu darbību?
Regulāri pārskatiet viņu biznesa konta izrakstus vai darījumu vēsturi. Ja pamanāt kaut ko neparastu, veiciet atbilstošus pasākumus, piemēram, sazinājieties ar klientu vai ziņojiet par viņu aizdomīgo darbību attiecīgajām iestādēm.
Kādus rīkus izmantot klientu darbības uzraudzīšanai?
Konta izraksti – lai meklētu jebkādus aizdomīgus darījumus
Darījumu vēstures – lai izsekotu klientu darbību laika gaitā
Regulāri pārskati – lai nodrošinātu, ka aizdomīga darbība netiek palaista garām
Jums jāapzinās arī tas, ja klients sāk iesaistīties jebkādā aizdomīgā darbībā, jo tas varētu būt norāde, ka kaut kas nav kārtībā.
Kāpēc uzvedības izmaiņu ņemšana vērā ir svarīga?
Tas var palīdzēt jums identificēt potenciālas problēmas agri un veikt pasākumus, lai novērstu tās no kaitējuma. Pamanīšana par jebkādu neparastu darbību ļauj jums pārbaudīt tālāk un noskaidrot, vai klients iesaistās jebkādās kriminālās darbībās, pirms ir par vēlu.
Kā ņemt vērā uzvedības izmaiņas?
Pievērsiet uzmanību tam, kā klients rīkojas, kad jūs ar viņu mijiedarbojaties, un sekojiet viņu biznesa darbībai laika gaitā. Ja pamanāt jebkādas novirzes no normas, jums jāuzsver jautājums ar viņiem tieši vai jāatzīmē konts tuvākai turpmākai uzraudzībai.
Kādus rīkus izmantot uzvedības izmaiņu ņemšanai vērā?
Darbības izsekošana laika gaitā – lai pamanītu kaut ko neparastu
Konta atzīmēšana – lai atzīmētu kontu kā potenciāli aizdomīgu
Pat ja viss šķiet, ka iet labi, jums joprojām jāsazinās ar saviem klientiem pēc noteikta laika.
Kāpēc regulāru pārbaužu veikšana ir svarīga?
Lai veidotu un uzturētu labas klientu attiecības, kā arī ļautu jums jautāt viņiem par jebkādām izmaiņām viņu apstākļos vai biznesā, kas varētu ietekmēt viņu kontu vai darbību ar jums. Regulāras pārbaudes parāda, ka jūs esat ieinteresēts klientā un viņu panākumos.
Kā veikt regulāras pārbaudes?
Izmantojiet klientu attiecību pārvaldības (CRM) sistēmu, lai plānotu regulāru kontaktu ar klientiem vismaz reizi gadā (bet biežāk, ja iespējams), vai iestatiet atgādinājuma sistēmu sev. Jūs varat arī vienkārši sazināties, kad jums ir kaut kas konkrēts, par ko diskutēt, un sazinājieties ar viņiem caur viņu vēlamo komunikācijas kanālu, izmantojot LiveAgent palīdzības darbgaldu. Tas palīdzēs uzturēt labas attiecības ar klientiem.
Kādus rīkus izmantot regulāru pārbaužu veikšanai?
Klientu attiecību pārvaldības sistēma – viņu informācijas glabāšanai un kontakta plānošanai
LiveAgent – lai sazinātos ar viņiem tieši caur viņu vēlamo kanālu
Kalendāra atgādinājumi – lai palīdzētu jums sekot līdzi tam, kad esat plānojis sazināties ar katru klientu
Ja jūs uzskatāt, ka klients ir naudas atmazgāšanas vai jebkādas citas kriminālās darbības risks, jums jāziņo par to attiecīgajām iestādēm.
Kāpēc aizdomīgas konta darbības ziņošana ir svarīga?
Tas ir likumisks pienākums jums to izdarīt, un tas palīdz aizsargāt gan jūsu uzņēmumu, gan plašāku sabiedrību no kaitējuma. Jums jāveic pasākumi, ja jums ir jebkāds aizdomas par naudas atmazgāšanu vai jebkādu citu kriminālās darbības, jo tās ir nopietni noziegumi, kuriem var būt tālejošas sekas.
Kā ziņot par aizdomīgu konta darbību?
Ir dažādi veidi, kā ziņot par aizdomīgu darbību, atkarībā no valsts vai reģiona, kurā jūs dzīvojat. Piemēram, ASV jūs varat iesniegt aizdomīgas darbības pārskatu (SAR) Finanšu noziegumu izpildes tīklam (FinCEN).
Kādus rīkus izmantot aizdomīgas konta darbības ziņošanai?
SAR – lai iesniedztu pārskatu FinCEN ASV
Attiecīgās iestādes – lai ziņotu citās valstīs un reģionos
Klientu pienācīgas pārbaudes labākā prakse
Veiciet fona pārbaudi visiem klientiem, ieskaitant kriminālās un kredīta vēstures pārbaudes
Apsveriet iespēju izmantot klientu identifikācijas programmu (CIP), lai pārbaudītu klientu identitāti. Tas parasti ietvers noteiktas informācijas apkopošanu un pārbaudi par klientu, piemēram, viņu vārdu, dzimšanas datumu un sociālā drošuma numuru. Jums jāveic arī kriminālās un kredīta pārbaudes, lai nodrošinātu, ka klientam nav finanšu noziegumu vai citas nelegālas darbības vēstures.
Pieprasiet un pārskatiet biznesa licenču un atļauju kopijas
Onboarding jaunu klientu, pārliecinieties, ka jūs lūdzat redzēt šos un jebkurus citus attiecīgos dokumentus saviem vēsturiskajiem ierakstiem. Tas palīdzēs jums apstiprinājumam, ka klients ir legitīms un ka viņu bizness darbojas likumīgi.
Pārbaudiet klientu kontaktinformāciju
Ir svarīgi pārbaudīt, ka detaļas, kas jums ir failā, ir pareizas un aktuālas. Tas ietver viņu vārdu, e-pasta adresi, pasta adresi un tālruņa numuru. Jums jāpārliecinās arī, ka jums ir veids, kā sazināties ar klientu jebkādu ārkārtas gadījumu gadījumā.
Pārbaudiet klientu sociālo mediju profilus, lai meklētu jebkādus brīdinājuma signālus
Sociālie mediji var būt lielisks veids, kā iepazīt savus klientus, bet ir arī svarīgi pārbaudīt jebkādas pazīmes, kas varētu norādīt, ka viņi nav tie, par kuriem viņi sevi uzskata, vai iesaistās jebkādās nelegālās darbībās. Tas ietver mākslīgu atsauksmju meklēšanu, profiļus, kuriem viņi seko, nepiemērotus komentārus vai jebkādu citu aizdomīgu uzvedību.
Lūdziet atsauces no citiem uzņēmumiem, kas ir strādājuši ar klientu
Ja jūs neesat pārliecināts par klientu, viens veids, kā iegūt mieru, ir runāt ar citiem uzņēmumiem, kas iepriekš ir veikuši biznesa darījumus ar viņiem. Tas var palīdzēt jums apstiprinājumam, ka viņi ir legitīmi, uzticami un uzticami strādāt, kas palielinās iespējas, ka jums būs labas klientu attiecības ar viņiem.
Satikties ar klientu klātienē, lai iegūtu priekšstatu par viņu biznesa darbību
Ja iespējams, vienmēr ir laba ideja pirms biznesa darījuma uzsākšanas ar kādu veikt sejas pret seju diskusiju. Tas jums dos iespēju labāk iepazīt viņus un uzzināt par viņu biznesu no pirmavota. Tas ir arī iespēja uzdot jebkādus jautājumus, kas jums var būt, un iegūt vairāk pārliecības, ka viņi ir tie, par kuriem viņi sevi uzskata.
CDD ir process, kurā rūpīgi pārbaudīt potenciālo klientu pirms biznesa attiecību uzsākšanas ar viņiem. CDD ir svarīga jebkura riska pārvaldības plāna daļa, jo tā var palīdzēt aizsargāt jūsu uzņēmumu no iesaistīšanās nelegālās vai neetiskās darbībās. Tāpēc CCD neveikšana ir uz riskiem balstīts pieeja, kas var būt nopietnas sekas jūsu uzņēmumam.
Kā es varu veikt klientu pienācīgas pārbaudes programmu?
Uzdodiet daudz jautājumu un veiciet pētniecību. Aizpildot klientu pienācīgas pārbaudes formu vai sekojot atbilstības kontrolsarakstam, piemēram, tam, kas sniegts šajā rakstā, varat būt pārliecināts, ka esat veicis rūpīgas pārbaudes. Laika veltīšana pareizu klientu pienācīgas pārbaudes pasākumu ieviešanai ilgtermiņā atmaksāsies.
Kādi ir riski, ja nepabeidzat klientu pienācīgas pārbaudes kontrolsarakstu?
Pirmkārt, jūsu uzņēmums varētu būt atbildīgs par jebkādiem zaudējumiem, ko otra puse cieš jūsu nolaidības dēļ. Otrkārt, jūs varētu tikt pakļauts civiltiesiskām vai krimināltiesiskām sankcijām, ja tiks atklāts, ka esat iesaistījies, pat nezinot, naudas atmazgāšanā vai citās finanšu noziegumā. Treškārt, jūs varētu palaist garām svarīgu informāciju par otru pusi, kas varētu būt kritiska jūsu lēmumu pieņemšanas procesam. Visbeidzot, jūsu uzņēmums varētu tikt iekļauts melnajā sarakstā par neatbilstību normatīvajām prasībām vai finanšu iestāžu puses, ja tiks konstatēts, ka esat veicis biznesa darījumus ar personām vai subjektiem augsta riska kategorijās.
Kā es varu uzzināt vairāk par klientu pienācīgu pārbaudi?
Lielisks sākumpunkts ir Ārvalstu koruptīvo prakšu likuma (FCPA) resursu ceļvedis no ASV Tieslietu departamenta. Ceļvedis aptver plašu tēmu klāstu, kas saistīts ar klientu pienācīgu pārbaudi, kas jāņem vērā, veicot CCD.
Uzlabojiet savu klientu apkalpošanu ar mūsu visaptverošo audita kontrolsarakstu. Novērtējiet kvalitāti, identificējiet uzlabošanas nepilnības, savāciet datus un...
Nodrošiniet atbilstību un veidojiet uzticību ar LiveAgent kontrolsarakstu Paziniet savu klientu. Viegli pārbaudiet identitāti, adresi un riska profilus. Raciona...
